Der frühere CEO der Krungthai Bank, Vorapak Tanyawong, hat sich für eine grundlegende Reform des thailändischen Kreditwesens ausgesprochen. In einem Facebook-Beitrag forderte er die Abkehr von pauschalen Zinsobergrenzen bei Privatkrediten und warb stattdessen für eine risikobasierte Preisgestaltung (RBP). Dieser Ansatz soll Kreditnehmern mit hohem Risiko wieder Zugang zu formellen Finanzierungen ermöglichen, während Kreditnehmer mit stabiler Bonität von günstigeren Konditionen profitieren.
„Die Zukunft der Kreditvergabe in Thailand liegt in der risikobasierten Preisgestaltung: Wer ein höheres Risiko trägt, zahlt angemessen mehr – wer zuverlässig zurückzahlt, profitiert von niedrigeren Zinsen“, erklärte Vorapak, der als aussichtsreicher Kandidat für das Amt des stellvertretenden Finanzministers gilt.
Wendepunkt für das Finanzsystem
Am 12. September 2025 fand ein erstes Treffen zwischen der Bank of Thailand, dem Fiscal Policy Office, der Thai Bankers’ Association und mehreren Konsumentenkredit-Anbietern statt. Ziel war es, die Grundlagen für ein landesweites RBP-Modell zu schaffen. Beobachter werten das Treffen als möglichen Wendepunkt: Bislang hatten niedrige Zinsobergrenzen – etwa bei 25 Prozent jährlich – dazu geführt, dass Banken Hochrisikokunden ausschlossen. Diese wichen oft auf informelle Kreditgeber aus, die Zinssätze von 60 bis 200 Prozent verlangten.
Mit RBP könnten künftig auch risikoreichere Kreditnehmer Kredite zu formal festgelegten Konditionen aufnehmen. Gleichzeitig soll ein System entstehen, das Bonität schrittweise aufbaut und so mehr Menschen den Weg aus der Schuldenfalle ebnet.
Chancen und Herausforderungen
Die risikobasierte Preisgestaltung gilt als Win-Win-Ansatz:
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Verantwortungsbewusste Kreditnehmer profitieren von niedrigeren Zinsen.
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Kunden mit schwächerer Bonität erhalten legale Finanzierungsoptionen statt auf den Schwarzmarkt ausweichen zu müssen.
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Das Finanzsystem gewinnt breitere Datenbasis und kann solide Kreditbiografien aufbauen.
Allerdings ist die Umsetzung anspruchsvoll. Banken müssten präzise Kreditmodelle mit Hilfe von KI und alternativen Daten entwickeln, transparente Informationspflichten erfüllen und Unterstützungsmechanismen für notleidende Kunden bereitstellen. Zudem erfordert RBP Investitionen in digitale Infrastruktur, damit die Kosten der Kreditvergabe sinken.
Testlauf in der „Sandbox“
Um Risiken zu begrenzen, planen die Bank of Thailand und Partner zunächst eine Pilot-Sandbox. Dort soll geprüft werden, ob Banken das Modell technisch und organisatorisch umsetzen können, ob die informelle Verschuldung tatsächlich sinkt und welche Effekte auf die durchschnittlichen Kreditzinsen im formellen System entstehen. Erst nach einer positiven Bewertung wäre eine landesweite Einführung denkbar.
Mit der Initiative knüpft Thailand an seine Strategie „Reinvent Thailand“ an, die auf mehr wirtschaftliche Fairness und nachhaltige Finanzstrukturen abzielt. Sollte das Modell greifen, könnte es Millionen Menschen aus der Abhängigkeit informeller Kreditmärkte befreien – und das thailändische Finanzsystem langfristig stabiler machen.
STIN // AI